1个月从扣3分到扣10块，蚂蚁金服的相互宝，到底要涨到什么程度

依然记得当年相互宝刚出来的时候，支付宝的口号是：“一人有难，众人分摊”，最初加入的时候一个月只分担一次，每次是3分钱，后来开始逐步增加，但是对于普通人来说，不贵什么也影响不了。很多人甚至不知道，相互宝是对于100种疾病或者重大意外的一种额外保障。而且相互宝，从传统意义上来说，并不像保险，更多的是蚂蚁金服建立起来的一个“理想化平台”。

但是很多人理解不了的是：假设说相互宝最初只有100万人参加，每个人每个月只需要分摊1-2元，那么一个月累计为100-200万的分摊额。但是假设说参与人数翻倍变成了200万，虽然人数基数变了，但是人们的患病概率还是一样，分摊金额理论上来说不会发生太大的变化，为什么在不到3年的时间内，支付宝相互宝的份额金额发生了这么大的变化呢？

相互宝从2018年上线的时候3分一个月，是支付宝前期为了更快打开市场而进行的支付宝自己承担大部分分摊。而后稳定在2元左右，因为是逐月扣除，自动扣除，所以很人多没有感觉，等发现的时候，支付宝每个月的扣除已经变成了2次，每次5元以上，也就是每个月的扣除额度为10元以上。要知道，国家城乡居民医保每年也就200左右。对于相互宝来说，相当于每年交100的保费了。

重新认识相互宝：

如果你还是把相互宝停留在是蚂蚁金服建立起来的一项“福利”，只需要几分钱就可以享受10万以上的保障，这种想法可以不要保留了。随着相互宝的发展，开始逐步向保险行业靠拢，一方面是因为前期从支付宝加入相互宝的人群中，多数属于常识新事物的年轻人，而随着相互宝的普及，大龄群体开始不断加入相互宝，导致整个加入人群的患病占比上升，所以呈现出来分摊金额的逐步上升。

另外相互宝还有自身的管理费用，随着加入人数增加，除了本身平台的维护之外，相互宝还推出了老年防癌、健康入保的调查等等各种措施来完善相互宝，这些成本都是来自于相互宝的分摊。

平台的初衷是好的，不过在前期势必会有一些营销上的概念，部分人可能会产生一些误导，认为少量的成本可以得到超过10万的保障。所以说对于相互宝要理性看待，可以把相互宝看作是医保+保险之外的一种额外保障方式。

那么相互宝还会涨吗？还会涨到什么程度？

笔者认为相互宝短期内还是会持续增长，为什么这么说呢？还是跟相互宝本身的制度有一定的关系，20岁的人和50岁以上的人，从患病概率上来说是不一样的，但是对于支付宝来说分摊是一样的。这就会导致年轻人加入的增速会逐步减缓，老年人加入的增速会逐步增大，看似平均的相互宝，其实在这方面已经不均衡了。

再过5-10年，相互宝甚至可以跟一些重疾有得一比，当然相互宝自身并不以盈利为目的，在重疾的额外保障中，是不会超过市面上的重疾的，所以目前从月扣除10块，还是处于低位，还是那句话，理性看待支付宝和蚂蚁金服提供的相互宝，可以把其看作是一种支付宝推出的“新概念”保险，把其当作一个商业产品，你再回过头来看看，自己是不是要持续为相互宝分摊。