用上AI后，银行每年竟然能多赚1万亿美元

用上 AI 后，银行每年竟然能多赚 1 万亿美元丨麦肯锡最新调查报告

理财投资这种事情，你愿意让 AI 帮你做吗？

无论你是否愿意，银行都可能在未来将一部分理财的工作交给 AI 来完成。

这些理财 AI，每年能给银行额外带来3729 亿美元的收入。

除了理财行业，市场销售、HR 和金融 IT 的员工，都将会遭受来自 AI 的冲击。

这是麦肯锡最新的银行 AI 报告，它指出，AI 将会让银行业每年额外多赚1 万亿美元。

麦肯锡指出，AI 是未来大势所趋，而尚未结束的疫情，只会加速数字银行的到来。（线上银行 app 被使用的频率预计激增了 20％至 50％）

麦肯锡，世界级领先的全球管理咨询公司，由美国芝加哥大学商学院教授詹姆斯 · 麦肯锡（James O ’ McKinsey）创建于 1926 年。

未来 AI 银行长这样

目前，银行的支付、贷款、保险等领域，都已经有 AI 的身影，这些 AI 被分成前沿 AI和传统 AI（用作分析）。

麦肯锡直接举了两个例子，这些 AI 将具体如何为零售类客户、以及中小型企业客户创造价值，并给出到位的理财建议。

从下图可以看出，在办理银行业务前等待时，从咖啡厅的位置查找到刷脸支付，AI 都能完成。

开始办理业务后，AI 会自动对客户的健康情报进行分析，以推荐对方购买合适的保险；此后，给出理财建议，并利用 AR 分析她一天内的活动、提醒她付款。

最后，替她存款，并给出进一步的投资建议，尽可能增大回报，完成业务。

那么，对于中小型企业的客户，AI 又会怎么给他办理业务呢？

从图中来看，这种情况通常需要给客户选择合理的贷款解决方案。

在通过分析客户公司情况、以及目标后，AI 会合理建议一类贷款计划；并在让客户接受一系列调查后，通过 AI 扫描他的表情变化，给出可接受的业务管理方案。

如果客户需要资源协助，给出中小企业的供应商及采购商，给客户推荐合适的合作伙伴。

最后，如果还需要额外的支持服务，AI 就会驱动一个虚拟顾问，提供更专业的建议。

这已经不仅仅是一个构想。

麦肯锡调查显示，在 2019 年 11 月，大约60% 的金融公司已经嵌入了至少一项 AI 功能。

在这些 AI 功能中，自动化模式机器人（36％）使用最广泛，其次是虚拟沟通服务（32％）和自然语言文本理解（28％）。

目前，几大科技巨头如阿里巴巴、百度、腾讯、亚马逊、Facebook 和 Google，已经在探索金融生态系统的构建。

从上面的服务流程就可以看出，这种生态系统不仅是银行 AI 业务，更会将其他产品与技术融合进银行业务中，创造更多价值。

AI 正在 " 入侵 " 各行各业

事实上，不仅银行，其他的行业也正或多或少地面临着 AI 的冲击。

麦肯锡在经过调查后，给出了高科技、通信、自动驾驶、零售、建筑等行业受到 AI 影响的情况，不同类型的 AI，在各行业发挥的作用大小也不一样。

下图是麦肯锡给出的调查结果，调查过程中需要受调查者根据公司的情况，选择公司已经应用的 AI 技术。

黑圈中的数字，则是公司已应用 AI 技术的受访者数量，占所有受访者的百分比。

（例如，共有 100 位来自不同高科技公司的员工受到调查，其中 54 位认为公司应用了机器学习技术，那么这一比例就是 54%）

高科技、自动驾驶、通信行业是 AI 应用行业的 " 大块头 "，行业内公司应用 AI 的比例普遍较高。

不同行业，倾向于应用的 AI 技术也会有所变化。

从图中就可以看出，类似于自动驾驶、金融服务等行业，对于AI 机器处理的要求则会更高，流水线生产的过程，更讲究的是 " 自动化 "。

相对来说，高科技产业、通信、自然能源、专业服务等等行业，则更需要机器学习，高科技产业中，这一比例直接达到了54%。

此外，物理 AI 机器人也同样受欢迎，尤其是在商品包装、医药生产等行业。

CCAF 和世界经济论坛在 2019 年第 2-3 季度的调查表明，预计到 2030 年，人工智能将取代企业中所有工作的近 9％。

来自 151 家金融科技公司或金融机构的受调查者，几乎无一例外地认为，那些利用 AI 接手一部分工作的金融科技公司，未来会成为竞争对手的威胁。

参考链接：

AI to Unlock US$1T of Additional Value Each Year for Banks: McKinsey