和“扫一扫”说再见?央行正式回应,全新支付模式“登场”

移动支付改变了人们的支付习惯，使得“无现金城市”成为现实。那么在支付的介质从铜钱变成了钞票，从钞票变银行卡、支付宝，未来的支付模式还有升级、创新的空间吗？

国人习惯“扫一扫”

“扫一扫”自面世至今已有近10年时间，智能手机的普及与发展使得“扫一扫”每时每刻都在发生，也替代了过去纸币的“一手交钱、一手交货”的交易方式。不可否认的是，该技术确实有深远影响，取代了纸币支付模式的传统地位，方便了人们的日常生活。

扫一扫离不开支付宝和微信做出的不懈努力，两大平台在推广、维护、安全、体系建立和市场拓展方面下足了苦功。甚至有外国人在体验后，也纷纷夸赞“无现金”给人所带来的科技创新感。

全新支付“模式”登场

不过扫一扫虽然方便，但对不会使用智能手机的老年人们，还是有一定弊端的。而且这么些年，整个流程虽免除了过去纸币找零的麻烦，但也还是需要输入密码和联网环境。如果在信号较弱，且没带现金的情况下，人们更是没办法付款。为了缓解这些情况，“数字人民币”登场了。

数字人民币是央行发行的以数字作为形式的法定货币，不依赖银行卡，以账户体系为基础，与纸币具有同样价值，还非常保密、注重个人隐私。

2020年8月商务部推行深化服务贸易、创新发展试点的改革，在北京、南京等28个省市区推行数字人民币的试点活动。

数字人民币有几个鲜明的设计特点，首先它支持双离线支付，不依赖网络环境，飞机邮轮地库都能实现轻松支付的操作；

第二它安全级别高，即使发生盗用，也能进行挂失，并且数字人民有一个很高追溯性，就像影片里对大批现金进行逆向追踪标记一样，由于数字人民币的可追踪性，将会把洗钱、受贿转账等违法犯罪行为一览无余；

第三具有支持多个设备、定点交付资金、信息强度分级的特点，如果进行转账大额现金的操作，需要更高一级的实名认证，定点交付也终止了挪用资金、假冒认领的可能。

相反此前流通的纸币由于不便于携带、制作成本高、容易造假、匿名等缺陷，容易被一些不法分子用于洗黑钱，非法融资等经济犯罪行为。而数字人民币成本低，还能支持小额的匿名支付，央行为了防止支付宝微信等出现紧急情况，做了预案和备份，目前数字人民币已经在上海等城市的百货商场、地铁站实现运营。

老人该怎么办

有人问，年轻人都会用支付宝、微信，可有些老人不会！那么这个数字人民币不会也是个换汤不换药的东西吧？

为此，央行货币研究所的所长解释到，或是会向老年人提供一种“傻瓜式设备”，即更简单易懂的数字人民币。

目前已着手设计用于老年人的卡片式数字人民币产品--可视卡，卡上面包含二维码，NFC芯片，也能发挥数字人民币的全部功能，还有碰一碰和扫一扫功能，同时还整合了健康码，让老人出行不再尴尬。此外，还有利于残障人士使用的数字人民币设备即将交付使用。

可以预见的是，数字人民币的推出将极大的方便老年人，将来也缓解变老年人不会使用支付宝、微信的尴尬局面。

微信和支付宝的扫码支付会受到怎样的影响

不过，相对于数字人民币的面世，让更多人的钱包有了保障，还有一部分人对此提出了疑问，那就是数字人民币的面世，会完全取代支付宝、微信的地位吗？对于这一问题，中国人民银行也给出了答案，那就是三方完全共存！

专家表示，数字人民币是法定货币，支付宝微信是第三方支付手段或者支付工具，不能混为一谈，更不存在取代以及垄断的问题，如果人们还想要继续使用支付宝等第三方软件，是完全可以放心的。

但是有一点，支付宝和微信作为支付工具都需要与银行卡绑定，就是说需要实名认证了，而数字人民币却不需要，穆长春在论坛会议上阐释“可控匿名”说了两层含义

可控匿名第一层的含义就是可以满足保护消费者的个人隐私，这也是很多欧洲中央银行一直研究的重点，数字人民币在技术层面上可以对小额支付实现匿名，比如一个人设置了网购2000块钱以下匿名，诉求成立，可能以后活动中，商家2000块钱以下的商品就不会被推广给他了。

另一层含义就是可控，数字人民币将会对犯罪行为起到一个打击行为，一些不明来源的大额赃款、贪污受贿的款项，经过境外银行的几次转手，买股票基金再转手套现，可能就成了合法收入。

如果数字人民币普及了，那么对违法犯罪行为和公职人员也能起到一个警示、惩戒的作用，因为来源去向都是可追溯的。此外，农村非法集资、上当受骗的也不少，还可能起到一个挽救资金的作用。这些都是支付宝、微信没有权限做到的。

扫码支付存在隐患

可国家为什么需要推进数字人民币的发行呢？是因为现在扫码的两家巨头垄断支付领域的关系吗？

其实倒不是说要抢占支付领域市场，更多的是为了安全着想。数字人民币推广后在安全性上肯定是要更高一些的，因为扫码还是有不少人小心谨慎的对待的，毕竟不是金钱一手交钱一手交货。

支付宝、微信的扫码无处不在，同时也给了心生歹念之徒“钻空子”提供了可能性。

曾有报道，一起熟食店买菜不付钱的案子，一女子在熟食店购物后，假装用手机扫码付款码支付，完事后想把菜拿走，店主察觉不对劲，向该女子提出是否已经完成支付的操作的要求，果然该女子没有进行付款，被店主拦下。

还有报道称北京市3名可疑男子，用团伙作案的方法诈骗了7000多人民币，作案8起。他们中一人先进店买瓶水确定一下店主有没有开通收款提示音，因为是生人，没有提示音的店家他们不敢作案，就挑有提示音年纪大的店主下手，两人连同作案买东西把钱转到另一个人的手机里，这时候另一个人的手机提示音响起了，店主还以为是自己的手机响了，就没多注意。除了这种还有饭店老板收款码被人恶意替换，想空手套白狼。

此外，不仅是防止二维码诈骗，二维码还存在一定的安全隐患。目前很多加油站已经不允许工作人员在油枪附近放置二维码了。原因是海宁市有关部分请专家进行了指导，专家表示手机在待机、高清volet通话、扫码支付和看视频时都会产生手机电磁波的功率传输，其中扫码支付远大于通话发射的功率，因此通过公开听证，最终得出了在加油站爆炸不安全区域进行扫码支付确实可能引起重大安全隐患。总而言之，数字人民币正在逐步普及，相信用不了多久全国人民就可以用上，到时候钱包也会更加安全。