蚂蚁集团“黑幕”曝光，银行为什么不直接放贷，原来这才是关键！

前言

在网络上经常可以看到一些人在网贷平台上面借钱，让自己成为了负债一族。尤其是年轻人接触过网贷的更是特别的多，现在的网贷平台并不少，因为放贷速度快，借贷方便吸引了不少的年轻人，让这些年轻人在不知不觉当中就不下了不少的债务。

蚂蚁集团的用户数量庞大

现在的网贷平台并不少，除了一些不正规的网贷平台之外，也有一些网贷平台是大企业或者是大公司所开发的项目，比如蚂蚁集团的借呗，以及花呗！

相信年轻人里面没有用过花呗的数量非常少，尤其是现在的网络购物特别的火爆，几乎所有的年轻人都曾经在网络上购物过，而在网络购物的时候就可以通过花呗付款。

在很多人看来，蚂蚁借呗以及花呗的利息并不多，每天仅仅只需要几毛钱，所以不少人都非常乐意使用蚂蚁花呗或是借呗。但事实上，虽然几毛钱的利息看着不多，可是蚂蚁集团的年化利率确实特别高的，蚂蚁集团中的借呐以及花呗的资金规模更是特别的庞大。

现在这一个社会上，很多人都会有用到贷款的时候，除了一些微小企业之外，还有一些个人也同样会接触到贷款，相比起信用卡贷款，蚂蚁借呗以及花呗的门槛要低得多，很容易就能够接触到这两种借贷方式，并且通过蚂蚁借呗，或者是花费来消费的时候操作都是特别简单，方便的，因此，很多人都成为了蚂蚁借呗以及花呗的用户。

蚂蚁集团的资金从何而来？

而也有一些人非常的好奇，蚂蚁借呗以及花呗的用户量那么大，需要的资金自然是特别的庞大，那么在借呗以及花呗中的资金到底是从哪里来的呢？其实是通过一系列的资金操作的，首先，蚂蚁借呗以及花呗通过银行贷款来获得资金，之后通过无限的发ABS，这样30多亿元的资金就被通过操作放大了100倍之多，转化成为3000多亿。

其实这一种操作方式就是从银行里面低利息贷到资金，之后放到蚂蚁平台上去，再转贷给用户，蚂蚁集团就是从这一步操作当中来获取差价，得到利润。

因为用户群体庞大的缘故，所以蚂蚁集团虽然上线花呗以及借呗的时间并不算太长，却已经是在短时间里面获得了非常高的净利润，而且自身承担的风险其实并不大。先是把用户在平台上的贷款转化成为债券，之后利用债券来融资，融到资金之后，又继续放贷给用户，这样一直不断的循环，就累积了越来越多的资金，而且在这一操作过程当中，风险也被转嫁给了投资者。

银行为何不自己放贷出去？

但是如果在中间出现了资金链断裂，那么就会给投资者带来非常大的风险，而对于蚂蚁集团所提供的这一个平台来说要承担的风险却并不大，因此，蚂蚁集团可以说是稳赚不亏的。

也有一些网友相当疑惑，既然放贷的利润并不低，那么银行为什么要把贷款放给蚂蚁集团，而不自己直接放贷给用户，自己赚利润呢？

根据金融业内人士透露，其实并不是银行方面不愿意自己放贷，而是有着各种各样的原因。首先，像银行这样的金融企业，所面临的监管会更加的严格，并且监管的不仅仅只有一个部门，其中不仅是有中国人民银行监管，还有来自于银监局的监管，受到来自于各个方面的牵制是比较多的，因此蚂蚁集团才会以科技公司的名义发展，而不是以金融企业。

另一方面对于银行的工作人员来说，将贷款放给个人那么自己必须承担起相应的责任，如果贷款人无法偿还贷款的话，那么银行工作人员就会被处罚，直接将资金贷款给蚂蚁集团相对来说自然也就不用承担太大的责任，毕竟蚂蚁集团所以靠着阿里巴巴，贷款无法收回的风险自然就比较少。

而对于一些微小型企业以及一些个人用户来说，想要在银行获得贷款，需要的门槛并不低，很多微小企业都很难从银行方面申请到贷款，这也是因为银行方面对在风控这一方面是比较严格的，为了规避风险，对微小企业的贷款审核都会比较严苛。

但是从蚂蚁集团贷款，只要信用度达到，就很容易获得贷款的，所以微小企业以及个人用户也会更倾向于从蚂蚁集团平台上面贷款出来。

结语