这个周末,有个客户朋友找到我。
我从事保险经纪时,她咨询过我。在我的推荐下给全家老少买齐了保险,大大小小的十来份。
转眼间已近一年,保单都到了续费时间。
她着急的问我,怎么能查到所有的保单,很害怕过了缴费期保单失效了。
我很纳闷:按道理来说,收钱这事,该是保险公司着急啊,怎么变成她着急了?保险公司难道没发续费信息吗?
她回答:保险公司确实发了信息,可是信息太多,自己也被绕的晕头转向,害怕有遗漏...
折腾了一上午,总算解决了这事情。
我也苦思良多。
互联网保险的发展,为我们提供了丰富多样的产品搭配,但是保单管理起来却不轻松。
一个人,需要3-4份保单,全家就是十几份...
而在保险配置上,很多家庭都是女性一人独揽,不仅要知道买了哪些保险,还要知道保的什么,劳心费神。
只是一个缴费就弄得晕头转向了,真正遇上了理赔,那可太难了。
今天我们就来聊聊保单管理方面的问题。
如果你给自己还有家人买了多份保险,请一定要认真看完,对自己也对家人负责。
1
缴费
对于保单缴费,大部分时候我们无需担心。
像重疾险、寿险这类长期险产品,投保的时候都预留了银行卡号,只要保证卡里有钱,第二年保险公司会提前通知我们并自动扣费。
而一些特殊平台(如支付宝)的产品,即使是短期险,只要投保时勾选上自动续费,也就无需担心了。
其他平台购买的短期险,没有支付宝这样的代扣费功能,需要手动交费。
也很简单,点开保险公司发来的短信链接即可。
2
保单管理
缴费的问题其实并不难,因为保险公司会提前通知。
另一个比较严重的问题是:一些人买了保险后,过了几年,完全不记得自己都买了啥...
该如何进行保单管理呢?
1、确认保单真实性
在线下买保险,很少有人怀疑保单的真假。
线上就不一样了,保险本身就是看不见摸不着的东西,买了假保单岂不亏大发了!
怎么确认呢?
投保后的半小时之内,都会收到保险公司的短信和邮件。
如果没收到,那就很有问题。
短信和邮件上都会显示保单号,拨打保险公司客服电话,报上你的保单号,即可进行保单验真。
2、保单管理
确认好保单的真实性后,接下来整理下我们的保单。
1)纸质化管理
把纸质保单整理好放在一起,只有电子保单的,电子保单打印出来即可。
专门买个文件夹,全部存好,这可是价值几百万的财产,一定要妥善保管。
2)电子化管理
关注并绑定保险公司官方微信公众号。
比如买了妈咪保贝,可以微信搜索下复星联合健康保险公司,输入投保人证件号后,即可绑定保单。
这些官微功能十分强大,不仅可以查询保单,还可以进行保单保全:比如修改受益人、银行卡、联系方式,甚至还可以直接在线报案、理赔。
绑定后,将这些保险公司的公众号设为星标,方便查找。
3)归纳列表
如果你动手能力很强,可以列这样一张表:
详细写好产品名称、保险公司名称、客服电话、续费期...
写好之后,截图收藏在手机里面。
4)分享
当你列好清单之后,不要只是自己留着,一定要分享出来,让家人知道。
如果哪一天自己遭遇意外,家人却对保险一无所知,那可就...
5)力推的公众号
最后给大家推荐一个保险公众号:中国保险万事通。
该公众号由中国保险协会创立,绝对官方,不用担心安全性问题。
打开公众号,登录公众号的社区,输入投保人证件号,即可查到所有名下的保单。
无论大公司还是小公司、无论线下还是互联网,所有的保单,通通一览无遗,这是我查询的结果:
点击保单,就能查到详细信息:
保单号、
保单状态、
生效期、
缴费期、
保费、
保额...
简直懒人必备啊,有没有?
建议买了多份保险的人,一定要关注这个有用的公众号!
3
写在最后
买好了保险并非就万事大吉。
保险就是一杆枪,不要等到需要时才去磨。
时不时查缺补漏,管理好保单,危难之际才能让它有效发挥作用。
如若转载,请注明出处:https://www.ozabc.com/keji/335159.html