投资炼金术！美国的“千禧一代”的投资观，你学到了什么？

如果你以为现在的80、90后花钱都大手大脚、没什么存款的话，那么事实会让你很震惊。

2018年初，美国银行的调查显示，在7500多万千禧一代(指生于1982年到2000年之间的人）人口中，已经有超过16%的人攒下了10万美元甚至更多的钱；而到了2030年，全美千禧一代的财富资产总额将增长至20万亿美元。未来10年，千禧一代财富资产增加5倍不是闹着玩的。

千禧一代拥有财富预计趋势（Source：US Census, Ribbit Capital analysis）

事实上，对比上一代，千禧一代的理财观也理性得多。他们拥有财富预计趋势，懂得自律，也开始拥抱门槛更低、更为便捷的互联网理财方式。

近日，CBinsights发布的报告《Millennials and the future of wealth management》，就梳理了当下千禧一代的理财方式。他们的选择一定程度上代表了财富管理企业未来的发展方向。报告显示，那些搭载深科技、颠覆旧传统的新兴理财产品和平台，正在赶超巨头，俘虏着年轻人的钱包。

大多数“千禧一代”对投资并不了解

令人惊讶的是，尽管“千禧一代”的收入高于社会平均水平，但他们却不愿进入股市。调查显示，近40%的人认为股票投资是“有风险的”，近25%的人认为股票投资是“难以接受的”。

尽管数十年来有数据表明，投资从长期来看是有回报的，为什么他们对股市却如此警惕？

经过我们的调查研究后发现，对股票投资的恐惧以及缺乏投资知识，是造成“千禧一代”投资恐慌的主要因素，尽管他们的平均收入为13.2万美元。

调查显示，在所有受访者中，只有不到一半的人对投资计划和退休计划有部分认知，其中只有37%的受访者对投资有充分的了解。

来源：Investopedia

在“千禧一代”中，认为自己对投资认知度一般的人数，比认知度高的人数高出5倍(73%比14%)

此外，认为自己对投资认知度高的受访者普遍对投资抱有更积极的看法，而不太会觉得投资有威胁、有风险或难以承受。

“它给我一种掌控和力量的感觉，”一位“千禧一代”说。另一名受访者说:“我认为通过正确的理财，我可以掌控自己的未来。”还有一名受访者说:“我喜欢通过研究数据来寻求财富的增长。”这表明，尽管部分受访者对投资有些谨慎，但他们仍在寻求一种对自己未来财务状况的掌控感。

理财观念革新

金钱观弱化，“责任”成为诱因

从金融科技初创企业的崛起可以看出，千禧一代在财富观方面与其他代际表现出了较大的不同。

近三分之二的千禧一代不仅密切关注世界形势，而且会产生改变现状的想法，比如他们更倾向购买科技股、投资创新相关的增值产品。

总体来说，他们普遍的理财目的并不是将获取金钱视为唯一的成功要素，而是希望能对那些给社会负责的品牌或雇主带去更多价值。

从投资人群比例上来看，婴儿潮一代（Baby boomers，出生于20世纪40年代中期至60年代中期的群体）和X世代（Gen-Xers，出生于20世纪60年代末至70年代中期的群体）为安享退休生活及保证资金安全而进行财富管理的人数比例高于千禧一代。但希望通过投资负担人生重要事项费用的千禧一代群体比例则高于其他。

来源：visualcapitalist《How Investment Goals Vary by Country and Age》

而对于付费的接受度，千禧一代也较其他世代更高，如果能够为他们提供可靠的投资组合，他们更乐意付费。同时，千禧一代群体也更希望通过财富管理积累更多财富，以便传给后代。

看起来什么都不在乎的年轻人们，在金融问题上相对谨慎和保守。他们认为，与其相信“人”倒不如相信“技术”，因而金融科技平台成为了他们获取财富管理建议的重要阵地，57%的千禧一代甚至会将银行理财转移至技术平台以获得更好的财富解决方案，他们会在理财过程中将资金投于自己信任的品牌。所有这些也决定了财富管理机构应与千禧一代互动的方式。

总而言之，千禧一代群体即将或已经进入他们人生的主要收入阶段，流动资产会明显增加，再加之千禧一代往往会从其婴儿潮一代父母的财富中受益，他们理应被重视。这意味着，金融科技初创企业需要在千禧一代提出需求之前就开始拓展服务；现有老牌企业则需要相应地对自身定位做出调整。

给中国“千禧一代”的理财建议

“千禧一代”调查显示了学习投资理财知识的重要性，那些十几岁时就开始学习投资的人，成年后也有足够的信心进行投资。此外，观察他们的父母如何投资理财，也塑造了许多千禧一代成年后的信心。高收入并不意味着会理财。

基于这些发现，中国的千禧一代可以通过以下四种方式更有效地规划未来的财务状况:

1、应该为退休账户存钱，从而减少对自己未来财务状况的担忧：12%的受访者表示，尽管他们有高收入，但目前还不打算存钱。

2、对于那些已经开始投资的人来说，他们应该也要考虑为退休储蓄更多的钱：46%的受访者表示，为退休储蓄是最优先考虑的事情，但他们的储蓄仍然不够。金钱的时间价值和复利证明了，在人的一生当中，越早进行投资理财，投入的金额越多，那么获得的收益将会越大。

3、减少一些保守的投资也是关键：千禧一代能够承担更多的投资风险，以获得更高的回报，因为他们有更多时间和资金可以利用。

4、最后，寻求金融专业人士的帮助可以缓解投资焦虑：千禧一代称，当他们寻求理财顾问的帮助时，他们的投资收益明显更好，而理财顾问的建议可以帮助他们减少投资失误以及避免错失机会。

理财有风险，但是不理财也是有风险的。其风险在于，如果你不储蓄或投资，你将永远不会财务自由。

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