美团互助正式关停
几天之前，知名互联网巨头美团突然发布公告称，将正式关停旗下的美团互助业务，并全额返还会员已经缴纳的分摊费用，不过美团并没有给出具体关停的理由
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所谓“美团互助”是一种类似于众筹看病的互联网互助项目，在美团APP里点击申请即可加入，美团互助运营团队会按期公示需要救助的患病成员信息和互助金总额，然后所有人分摊费用
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从公示的互助案例看，对于没有购买商业保险的普通人群来说，美团互助还是有不小的吸引力的，按照不同年龄和疾病等级，被帮助的病人可以获得5万到30万不等的互助金，每个会员分摊的费用往往只有几分钱，没什么负担
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从2019年6月上线，到今年1月份关停，美团互助仅仅走过了1年半的时间，不过依然吸引了超过2000万成员加入，可见互联网互助项目本身是有市场需求的，那么为什么美团会突然关闭呢？
官方指出两点原因
1月22日，对于美团关停网络互助项目，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企给出了官方的看法，他认为美团互助被关停主要原因有两个，一是偏离美团主业，二是逆选择风险不断增加
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第一个原因很好理解，美团本身是一家做外卖、生鲜零售、打车等生活服务为主的电子商务平台，而美团互助则是类似保险的一种业务，这二者八竿子打不着，
更何况美团自身存在不少亟待解决的问题，比如大数据杀熟、外卖骑手送餐时间被挤压、抽成过高等问题，相比较于搞什么网络互助，先把自己这摊子事整明白才是正事
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第二个原因是“逆选择风险不断增加”，这里的“逆选择”是保险行业的专业术语，意思是投保的人往往从自身利益出发，做出不利于保险公司的行为，比如有病者要求参加健康保险，死亡率高的人要求参加死亡保险等
美团互助确实存在这个问题，按照美团的说法，美团互助“不限病种”，覆盖了102种疾病保障，而且如果成员“医保内花费”过多，即便不属于102种疾病，也可以申请大病互助，这种策略表面看非常理想，但是违背了经济规律，注定不可持久
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可以看出，官方对美团互助的点评可以说是一语中的：先管好自己的一亩三分地吧，对于自己能力范围之外的事，先放放再说。
马云的“相互宝”怎么办
除了美团互助以外，市面上存在的互联网互助项目还有水滴筹、相互宝等，其中马云旗下的相互宝是大家比较熟知的，也是规模最大的，据业内相关数据，目前相互宝的参与人数已经超过了1个亿
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目前“相互宝”主要推出了三种互助项目：大病互助计划、老年防癌计划、慢性病人群防癌计划，基本覆盖了所有人群，有基础病的可以选择慢性病人互助计划，年纪大的可以选择老年防癌计划，不同人群的参加条件和受益结果都不同
很明显，“相互宝”的策略比美团互助更加合理，逆选择风险也比较低，但是即便如此，“相互宝”也存在着不小的风险：
首先，“相互宝”不属于保险，在法律上属于真空地带，目前缺乏有效的监管手段，一切都只能摸着石头过河，所以存在着一定的风险
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去年9月银保监会有篇研究报告指出：相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险
其次，“相互宝”的理赔机制需要优化，有不少用户反馈说投了钱，但是生了病却申请不到救助金
比如有位女士发帖称，自己做开颅手术，属于“相互宝”的互助金申请范围，但是“相互宝”官方却以“参保之前已经做过开颅手术”为由拒绝了她的申请，可问题是，在支付宝里点击加入“相互宝”时，支付宝并没有提前告知这种情况不符合要求
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因此可以看出，“相互宝”虽然降低了参保的门槛，但是也存在着一些规则不明确的问题，如何妥善解决这个问题，是考验支付宝和马云智慧的地方
大家怎么看“相互宝”呢？欢迎转发留言~
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