央行宣布: 个人存取款超过这个数, 要接受“调查”

笔者此前写过一篇分析中美消费力差异的文章，其中一个原因是中国人历来喜欢节俭持家，喜欢存钱，应对未来的不确定性，而欧美国家不仅不存钱，反而是超前消费。所以中国人经常会与银行打交道。

在打交道的过程中，大家也能感受到，这些年，金融监管的力度在加大，比如笔者去交行办卡，还被问及是否是交行网点所属区域的企业，办卡的原因等等。

除了对金融机构监管加强，对于个人的存款和取钱，也做出了明确的规定。河北、浙江和深圳，这三个省份，在“大额现金管理”的试点工作上就走在了全国的前列。

这个大额现金管理，通俗点说，就是对于大额存款和取钱的限制。这个限额，对于企业来说，是50万，对于个人来说是10万，超过这个额度的，就需要登记一系列的信息，比如说要预约，要注明用途等。

不过，这个限额在各个地方的具体规定还不一样，比如说对个人来说，河北省设定的是30万，深圳则设定的是20万。

据悉，这3个省份将会试点2年，在这期间，如果你的账户存取超过限额，就要格外注意点。当然，对于正常的情况，也就是麻烦点，按照要求，登记好各种信息。

这并不是新出台的政策，早前就有过类似的规定，要求存取款超过5万元，银行就需要登记备案，只是之前银行并没有严格去执行，因为手续繁杂，会影响用户体验，而现在银行可以说遍地都是，老百姓可以选择性的去方便高效的银行办理业务。

对于此次的试点方案实施，不同的人会有不同的看法，屁股决定脑袋嘛。有些人自己经常用的是移动支付，现金都非常少用，要用也不会达到10万的金额，所以这个试点不试点，对这类人是没有影响的，所以他们肯定觉得没什么关系。

还有些人则认为这样制定限额没什么意义，反而是增加手续，影响业务办理效率。

不过，我们要换个角度思考，这样做的目的，其实是为了减少偷税漏税、洗钱等不正当的存取款行为，这是在维护整个金融秩序的有序开展。

笔者说一个案例大家就知道了，在今年的6月份，就有一家公司因为使用个人账户进行收款，而没有报告收入，被查出来后，补交了500万元的税款，还被罚了300万元，可以说是聪明反被聪明误。

总之，不论你是公司，还是个人，款项都是要接受监督的。当然，只要你的存取款是正当的，其实都没什么问题。但是如果你想通过个人账户隐藏收入，那被查到了，就后果严重了。

以上说的是有关公司的，那么对于个人来说，有什么需要注意的？如果你在一天内账户的存取款金额明显高于其他日期，那么可能会被银行格外注意到。

因为银行拥有海量的数据，加上目前的大数据分析技术，很容易发现数据上的异常，通过这个异常，再可能就是银行派人进行调查。你有可能会接到调查的电话，询问你存取款的情况。

如果被查出有异常行为，那么以后就会上报上级机构，后果就不堪设想了。当然，如果你的行为都是正常的，那么就算你一天账户收了几百万几千万，都没问题。

当然，还有人会想，这些钱是我自己赚的，我要怎么用，银行管得着吗？有这个想法正常，但是银行这个规定，也不是说限制你用自己的钱，而是为了监管，防范不法行为，采取的一些措施。

所以，不论是企业还是个人，对于这个规定，都要理解支持，也不要想着走偏门逃避监管。对于这个监管政策，你有什么想法？