随着国有大型银行持续推进小微业务客群下沉，小微企业客群的贷款最低门槛从逾百万降至 10-80 万元，中小银行日益感受到严峻的获客竞争压力。同时，银行业又面临着整体增量市场减少，同体量银行间不断抢夺存量市场的窘境。如何应对国有大型银行的客群下沉挑战和同业的营销内卷？尽可能降低贷款融资成本并非独特的方法，想要在不乐观的竞争态势中夺得先机，需借助更多的科技力量。
对此，万得自主研发了一套方案，用大数据和技术帮助银行提升获客效率、降低业务风险，并围绕对公条线的业务流程，梳理了全新的终端产品百分企业。
( 对公业务流程及功能图 )
百分企业终端从优质客户的获取、透彻的尽职调查，多关系到触达客户提供服务，企业的动态跟踪以控制风险，让客户经理找得到、查得清、联系得上、跟踪得了「百分」企业，助力银行和客户经理对抗同业互卷。
面对 " 两增 " 业绩压力和纷乱的企业，传统的 " 人脉拓客 " 方式已无法达成目标，每个对公客户经理都需要有自主发现和甄别优质客户的能力。万得团队基于深入的市场研究，深厚的数据和技术积累，研发六款工具提高银行营销和授信效率，帮助客户经理完成开户和贷款的业务指标。
工具一：商机推荐
百分企业商机推荐功能是本产品最具特色的拓客功能，解决银行客户经理在不明确目标客户下，系统模型基于机器学习的算法，结合用户的偏好以及位置信息，深度计算周边海量企业数据，为用户智能推荐有业务商机的周边优质企业。功能分为授信拓客场景和新企开户场景。
授信拓客场景
在该场景下，系统算法模型根据企业大数据的挖掘，及时抓获满足授信业务机会的商机，并转化为 17 种商机信号标签，通过短信、邮箱、微信以及产品系统及时推送给客户经理，助力及时抢占市场商机。
( 申请试用 : [email protected] )
在一众商机信号中，融资到期更是产品的深挖方向。页面呈现未来 90 天内发生融资到期行为的企业清单，融资类型涵盖了银行借款到期、动产融资到期、发债到期、股权质押到期、土地抵押到期等信息，让用户精准掌握业务着力点。
产品还为用户提供企业行业以及特色板块的功能选择。用户既可以根据国标行业进行偏好选择，也可以选择城市专属的特色板块。根据用户所属的城市不同，根据每个城市的行业发展规划，产品相应推出了属于每个城市的特色板块。比如针对上海，特色板块推出了 "3 6 新型产业 " 和 " 冷链物流 "，让客户经理快速锁定符合当地产业政策扶持的企业客户，确保银行资金投向贴合当地产业发展的规划，提高信贷审批成功率。
( 授信拓客算法模型 )
新企开户场景
新企开户场景助力网点企业客户经理高效率完成企业新开户的业务指标，解决客户经理拓客渠道单一，实现点对面的高效营销方式。该场景同样使用智能推荐算法模型，运用大数据快速分析每日新注册企业详细信息，结合客户经理位置范围，抓获具备对公开户业务机会的商机转化为 3 种商机信号标签：新设企业、优质股东以及容易触达，通过通过短信、邮箱、微信以及产品系统及时推送给客户经理，助力及时抢占新开户市场商机。
( 新企开户算法模型 )
工具二：榜单拓客
银行的业务偏好决定了资金资源的走向，因此也深远影响着企业发展的命运。科技领域是银行重点深耕的方向。榜单拓客功能覆盖全国 8000 企业榜单，包含普适的六大科技热门板块：专精特新小巨人、专精特新中小企业、科技小巨人、科技中小企业、双软企业以及技术先进型服务企业。更有地区百强榜单、全国百强榜单、热门行业榜。用户可搜索榜单名称或企业名称，在榜单中优选头部企业，在企业下核实命中榜单。在科技领域，各行各业，各个地区中挖掘最值得帮助的企业，为他们注入资本活力。
工具三：项目拓客
伴随着国家大力支持新型制造业、基础设施建设，银行对公拓客思路随之发生转变，营销视线转向新型制造业、国家重点项目关联企业上。万得百分企业从海量信息中提取、汇聚各大省市重点项目信息，打造政府重点项目拓客功能，助力客户经理抢占先机，精准拓客。客户经理即可从地域着手，纵览地区全部政府重点项目，根据业务偏好选择项目类别；又可从项目入手，查询项目全部中标企业，即点即查，掌握最新信息，做到最即时的营销。
( 项目拓客产品图示 )
工具四：园区拓客
银行的客户获取不能仅依赖客户经理的个人能力，也需建立起更系统的拓客渠道。以园区为拓客抓手，既保证了客源的稳定性又确保了企业的优质程度。园区大全将国家级、省级、企业经营等全国 4 万 园区一网打尽，用户可查看各园区主导产业、入驻企业清单，并通过图形直观分析园区科技企业含量和科技认证的企业清单，以单个园区撬动多个客户，一把捕获批量营销目标，省时省力。
园区大全产品图 )
工具五：条件筛选
银行根据自身的偏好和政策导向形成授信策略和目标客户画像，按图索骥可以获取符合要求的营销清单。条件筛选功能通过精确筛选企业特征，抓出同类优质客户，高效的从海量企业中挖掘目标。热门筛选条件包括：企业体量、企业行业、参保人数、融资信息、动产抵押信息、招投标、专利、商标、著作权、进出口、税务评级等。全部条件共计 40 ，捕获心仪客户不在话下。
（部分条件筛选项 )
工具六：地图拓客
银行客户经理在拓客过程中需要规避属地问题在各自负责范围内寻找客户，万寻地图挖掘位置数据商业价值，从空间拓客的角度帮助客户经理抓取范围内有效企业。在地图上画圈可直观获得营销目标的地理位置、基本信息、联系方式，也可对范围内企业进行二次筛选，如企业行业、参保人数、融资信息、动产抵押信息、招投标、专利、商标、著作权、进出口、税务评级等 40 条件。" 自定义地盘 " 可保存并记录不规则地区，在更边界更精细的关注地盘中对目标企业进行，进行查询，搜寻和筛选目标企业。
( 地图拓客案例 )
地图功能辅以移动端版，帮助客户经理摆脱终端的束缚，在外出拜访中随时随地查询，让营销目标浮现身边。
尽调维度越多越深入，业务研判越准，未来风险越小。在尽职调查过程中常规的企业基础信息，股权关系，关联关系，经营行为，法律诉讼、知识产权等资讯提供必不可少。百分企业提供约 2 亿企业的 100 基础尽职调查分析维度。除此之外，还为用户增加独特视角，将企业授信挖掘做到极致，通过披露企业的融资历史发现潜在风险，更能通过企业融资历程发现企业融资偏好和真实需求。
( 基础尽职调查 )
一般来讲，客户经理调查企业是否有过度融资的主要手段是结合企业征信报告及企业过往授信合同进行判断。然而，授信报告的脱敏处理，使得企业股权出质、应收账款质押等担保手段获取的融资，仅通过征信报告难以调查融资抵质押物的债权权属关系。
对此，授信挖掘工具通过大数据与动产融资公开信息的融合，全面挖掘企业动产抵押融资、股权出质融资、股权质押融资、应收账款融资等信息，通过多方面的授信渠道分析，帮助银行做更有针对性的授信尽调，轻松理清目标企业授信与担保物的对应关系，避免抵质押物多头融资和债权权属关系混乱的风险。
其次，为了确保信贷资金是为企业日常经营所用，而非通过借新还旧方式处理企业债务，挪用信贷资金进入投资领域发生或有风险，授信挖掘提供企业过往的融资历史数据。银行可以查阅详实的融资历史列表，分析授信额度变化图表，横向比较融资规模的增减及融资来源。根据融资规模的变化，察觉企业是否有因现金挪用，异常经营而带来的收贷等或有风险。
( 银行授信额度图 )
结合银行自身的企业业态调查 , 授信挖掘辅以企业融资历史以及银行授信产品查询，让客户经理透彻尽调企业授信历史，了解企业资金需求，有效规避风险，发现机，将资金分配给优质企业，助力银行和企业的共同发展。
业务过程中能否有效触达企业负责人决定了业务转化的成功率。原始方法如扫楼或拨打陌拜电话，容易碰壁也极其低效，如果运用自身的人脉资源经由熟人介绍，拓客成功率可大大提高。百分企业推出的多对一触达功能运用技术手段，帮助客户经理最大化利用自身资源，只要收藏熟悉企业，并在工具中输入拓客目标，一秒内系统会结合企业之间股权关系、任职关系、合作关系，人与人之间的亲属关系、同学关系，从客户经理熟知的企业中找出触达目标企业的多条路径和最短路径，助力客户经理联系得上营销目标。
以某中小创业公司为触达目标。点击企业名称旁的触达按钮，系统一秒内寻找最短触达路径。从视频案例中可见，万得只需三层股权关系即可联系上企业。切换关系类型，选择任职，挖掘出 22 位关键触达人物。在实际拓客中，客户经理可从人脉资源出发，以多个熟悉企业的人物一层层触达目标企业，顺利联系客户完成授信工作。
( 一键触达案例 )
拥有这个工具，客户经理可以从人脉资源出发，以多个熟悉企业触达目标企业，顺利联系上目标客户完成授信任务。
银行客户经理服务过的企业客户需要实时关注其动态。一方面谨防潜在风险，另一方面在遇到新增融资信号时可第一时间抓住机会，潜客拓新，用一次拓客成本，挖掘多项金融服务。企业动态便提供 7 × 24 小时的风险监控，重点关注司法涉诉、行政处罚等风险信号，用户通过订阅邮件每日可收到推送消息，通过风险事件判断客户偿还贷款能力，提前准备应对之策。报忧亦报喜，新增融资信号也不轻易放过，招投标、招聘、专利、投资等企业正面行为也在跟踪范围内。
（动态事件瀑布流 )
上述 " 找得到、查得清、联系得上、跟踪得了 " 的四步流程及涵盖的众多功能是百分企业终端给银行一线客户经理提供的一站式展业百宝箱。除此之外，洞察研究，企业智库，营商分析等等隐藏功能也涵盖在内等待探索。
心动不如试用
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