01
阿裡扣動扳機，銀行坐不住瞭！
十年前，馬雲說過一句話：銀行不改變，我們就改變銀行！
十年後，阿裡巴巴再次扣動扳機！
最近，支付寶宣佈獨傢代理5支配售基金，消息一出，整個銀行圈子一片哭天搶地。
圖：招商銀行率先宣佈打響資金保衛戰
很多人可能不太理解這背後的分量，不明白為什麼銀行會急紅眼？
這是因為它們的賴以生存的財路被攔腰砍斷瞭。
我們都知道銀行有兩大財路：
第一，吃利息差。首先低利息從我們手裡吸收存款，然後高利息放貸給地產、企業等組織；
第二，“賣”理財產品。任何一傢公募機構想要推廣基金等理財產品，必須交給銀行代理。
說白瞭，銀行在這裡面充當瞭一個中介角色，靠收取巨額中介費，賺得衣缽滿滿。
但是現在，危機來瞭！
今天，支付寶完全繞開銀行代理渠道，將基金直接送到瞭普羅大眾面前。
這意味著中間商被徹底打掉瞭。
基金開售第一天，支付寶湧入600多萬人瘋狂購買，易方達120億基金僅過半天就賣完下架瞭，其他幾支基金也是供不應求。
毫無疑問，這是互聯網對傳統銀行基金模式的正式宣戰！
02
銀行該醒醒瞭！
以前都是銀行吃大頭，螞蟻們分一點羹。
現在變成螞蟻吃獨食，銀行連喝湯的機會都沒有瞭。
銀行該醒醒瞭！
就拿基金來說，銀行作為最重要的銷售渠道，不僅是因為網點多，而且還因為它掌握瞭全國儲戶，特別是高凈值客戶的資料。
憑借這道便利，銀行一直都是基金代理市場中的最大利益既得者，任何一傢公募機構想要發行基金，必須先向銀行拜碼頭，交出一筆巨額抽成。
在壟斷的局面下，銀行漸漸迷失瞭服務的初心。
比如，它抽傭高、申購費高、手續費高；
再比如，它向用戶推銷基金時一昧強調收益，絕口不提風險，導致無數“韭菜”被收割。
這樣的事件屢見不鮮。
今天，投資者們發現互聯網渠道不用申購費，抽傭更低、管理更靈活後，他們就會用腳投票，決定銀行的未來。
銀行更加應該擔心的是，支付寶後還會有更多的對手加入到這場戰爭。
比如騰訊微眾銀行，再比如正在提交上市申請的京東數科。
不妨大膽想一下，京東金融模仿支付寶，要求每支基金必須由京東獨傢代銷，到時候銀行隻怕會更加被動。
我們看到：
餘額寶的出現，意味著互聯網開始爭奪銀行的儲蓄卡用戶；
花唄的問世，意味著互聯網開始爭奪銀行的信用卡用戶；
今天，支付寶甩開銀行獨傢代銷基金，顯然又是對銀行高凈值用戶的爭奪。
毫無疑問，隨著互聯網的普及，銀行最後一塊優勢正在消失。
螞蟻金服打出第一槍，接下來銀行將面臨前所未有的炮火。
03
金融面前，人人平等
十年前，馬雲曾經說過：要讓每一個人在支付面前，在金融面前，人人平等。
曾幾何時，理財被認為是有錢人才能做的事情。
普通人要麼沒錢，要麼搞不懂它的原理，不敢嘗試。
你不理財，財不理你，差距越拉越大。
然而，當餘額寶出現後，一切都變瞭。
2013年，餘額寶正式登陸支付寶。相對銀行活期存款0.35%的利率，餘額寶年化收益高達6%，隨用隨取。
不需要做任何廣告，餘額寶迅速積累瞭幾億用戶和萬億資金池。
從此之後，各大銀行紛紛推出APP，將理財產品電子化、平民化、普惠化。
從社會層面看，餘額寶讓“高大上”的金融變得更接地氣，讓老百姓也有瞭理財的資格，真正做到瞭“金融面前人人平等”。
這是一個趨勢，更是一個平權的大時代。
04
我們應該看到什麼？
有人說，300年來，各行各業都發生瞭翻天覆地的變化，唯獨銀行沒變。
今天，銀行徹底迎來瞭天翻地覆的變革。
不知從何時起，手機支付取代現金，明天或許數字貨幣又會取代銀行卡。銀行人曾經無比牢固的鐵飯碗，也許說沒就沒瞭。
不知從何時起，很多銀行網點都在“關門”。2018年，銀行網點改造數量近1萬個，2019年這個數字再次翻倍。
不知從何時起，大量的ATM機正在淪為虛設。因為現在沒人取現金瞭，沒人去ATM機轉賬瞭，一個月收取的手續費，連租金都不夠。
隨著互聯網、物聯網、人工智能的快速興起，曾經穩如泰山的傳統銀行，正在面臨金融科技的巨大挑戰。
歷史上，從來都是危機在倒逼著改革。
今天的傳統銀行，隻有主動擁抱變革，才能為時代所垂青！
而那些還看不懂，繼續裝睡，甚至還妄想躺著賺錢的傳統銀行，等待它們的或將是逐漸衰落，乃至關門大吉！
銀行如此，各行各業都將如此！
請記住，雞蛋，從外打破是食物，從內打破就是生命！
變革自己，從今天開始！從自己開始！
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