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近日,我國金融科技創新監管試點“監管沙盒”項目全面落地。總體來看,項目覆蓋北京、上海、重慶、深圳、雄安新區、杭州、蘇州、廣州、成都9個試點地區的60個創新項目,涉及60餘傢金融機構和30多傢科技公司。同盾科技與廣發銀行共同研發的“基於知識圖譜的安全金融服務”項目入圍中國人民銀行廣州分行發佈的廣州市首批“監管沙盒”。項目系統部署在廣發銀行,同盾科技提供技術支持,廣發銀行提供金融服務場景;基於同盾知識圖譜技術產品“雲圖”,分析企業關聯關系和客戶經理關系,實現快速的風險挖掘、風險分析,為對公客戶提供安全信貸服務,為個人客戶提供安全理財產品銷售服務。據瞭解,“監管沙盒”概念源自英國,它是指通過提供一個風險可控的真實市場空間,支持金融機構對創新產品進行探索和實踐,及時發現和規避產品缺陷和風險隱患,從而為新興的金融科技創新提供空間。去年12月,央行啟動金融科技創新監管試點工作,並支持在北京率先開展試點。目前,從我國金融科技創新監管試點總體來看,項目圍繞京津冀協同發展、粵港澳大灣區建設、長三角區域一體化發展等國傢重大發展戰略展開,其主要目的有三點:一是加快完善我國金融科技監管框架,二是加速金融數字化轉型,三是著力服務實體經濟。央行科技司司長李偉表示,這些項目既有使用數字技術紓解小微企業融資困局的創新舉措,也有盤活數據要素打通公共服務“最後一公裡”的有益探索。特別是針對小微企業融資難題,試點機構探索利用大數據、雲計算、人工智能等新一代信息技術,推動金融與政務、工商、電力等領域數據融合應用,為實體經濟提供“精準滴灌”式金融服務。為什麼是同盾雲圖在全國范圍內落地的60個試點項目,均聚焦以現代信息技術手段賦能金融惠民利企,提升金融服務實體經濟水平。以廣州公佈的首批5個試點應用為例,圍繞金融科技、普惠金融、跨境貿易結算等領域的痛點難點問題展開,體現瞭金融科技兼容並包、融合賦能的特點。其中,廣發銀行與同盾科技共同研發的“基於知識圖譜的安全金融服務”項目預期效果有兩項:一是面向對公信貸場景,輔助進行貸前風險識別,降低群體性業務風險發生概率,提升對公信貸服務安全性;二是面向理財產品銷售場景,加強客戶經理違規風險防范能力,保障理財用戶資金安全。預期規模上,該項目預計年服務廣發銀行約5萬用戶。知識圖譜從本質上來說是一種大規模的語義網絡。以海量的業務數據為基礎,
綜合運用語義理解、知識挖掘、融合、補全等技術,提煉出高精度知識,將真實業務中的實體及其之間的關系通過圖結構來表示,構建大規模的高精度、高質量的知識圖譜。基於知識圖譜進行理解、推理和計算,可以幫助我們更好地從客觀業務事實中挖掘、獲取、沉淀知識,更深層次的理解真實業務。同盾的知識圖譜產品“雲圖”是一體化知識圖譜構建與應用解決方案,通過提供統一的知識圖譜構建平臺、知識計算和圖挖掘框架、和應用產品方案,運用知識抽取、知識計算、語義分析等人工智能技術,能提供高效、靈活、智能的知識加工和應用能力,幫助用戶快速從數據中提煉知識,實現業務上的智能決策。從架構上看,同盾雲圖的基礎數據層由大數據平臺來提供支撐;
知識加工層支持多源、多模態數據的能力,能從結構化、半結構化、非結構化文本以及圖像、語音等數據中加工支持,與知識加工直接相關的部分包括實體識別、關系抽取、表格解析、規則學習、推理技術等;核心技術層內置瞭知識推理、群組挖掘、指標計算、標簽挖掘、圖結構挖掘等圖計算引擎,可以通過配置化實現挖掘功能;應用層則與反欺詐、風控、營銷、監管等不同的場景密切連接。整體來說,在平臺和架構先進性方面,同盾知識圖譜產品“雲圖”體現瞭靈活、通用、技術和業務上高可擴展性等特點。雲圖三大核心模塊雲圖包含知識圖譜構建平臺、圖譜可視化及智能分析等標準產品、場景化應用級產品方案三大核心模塊,基本上也代表著知識圖譜從構建到應用的三個核心環節。第一步是要完成多源、模態數據的接入,並對數據進行加工、處理,識別並抽取其中的知識,生成知識圖譜。第二步,挖掘特定圖結構模式,動態更新屬性、建立關系或者發現異常關聯等。第三步,建立好知識圖譜之後,可以基於圖譜進行圖挖掘和指標分析,結合特定業務場景進行建模、可視化分析或者與決策引擎對接使用。雲圖如何“大展宏圖”同盾雲圖覆蓋金融、保險、互聯網、企業及政府等多個領域。以金融風控的場景為例,隨著外部欺詐產業的迅猛發展,企業在互聯網環境中面對的威脅對手不再是單打獨鬥的攻擊者,更多的是分工明確、組織嚴密、科技武裝的一群團夥。知識圖譜與深度學習相結合,以惡意欺詐賬戶為分析源,從多個維度挖掘關系屬性,實現多源數據融合構建領域知識圖譜,並利用AI算法智能識別出強相關聯賬戶,從復雜的關系網絡中推理出隱藏關系,識別出欺詐團夥。就金融領域來說,當前,絕大多數的金融數據都沉積在文檔、
PDF 文件、圖像和視頻裡,他們就像埋藏在地底下的石油。如何將這些非結構化的多模態數據以結構化知識的形式提取出來,是當前發展最大的瓶頸,這被稱為“結構化數據之墻”。在銀行信貸場景中,通過雲圖的數據建模過程,將原有多業務、多渠道、多管理系統的多源復雜異構數據,抽離成符合銀行自身業務特色的各類實體、關系及屬性,結合指標、規則、模型體系,圍繞客戶準入篩查、
盡調強化、違約客戶識別、不良貸款預警、行業信息分析、
組合風險管理等業務場景提供瞭多個優質應用落地。以某傢銀行為例,同盾雲圖分別圍繞時間維度業務流關系、空間維度地理位置聚集性關系、平臺維度“聯防聯控”關系、業務事實維度關系以及軟硬件等設備維度關系上全面構建知識圖譜。平臺上線後,該行數據使用效率、數據資產管理能力躍升瞭一個巨大的臺階,各部門的反欺詐策略與模型實現共享,打破瞭原先反欺詐風險防范時部門間的信息壁壘,使得反欺詐方面的工作效率大幅提升,欺詐行為在發生之前就能被識別並做對應處置。創新不止
爭定標準同盾雲圖技術專傢認為,知識圖譜技術作為人工智能技術中的知識容器和孵化器,會對未來AI領域的發展起到關鍵性的作用。“理解和解釋”將來會是整個後深度學習時代人工智能最為核心的使命。知識圖譜逐漸融合瞭認知計算、知識與推理、信息檢索與抽取、自然語言處理與語義網、數據挖掘與機器學習等交叉學科和技術。知識圖譜中所富含的實體、概念、關系、屬性等信息,將大大提升人工智能復雜模型的可解釋性,在未來將是人工智能發展的重要階梯。他還透露,同盾雲圖當前幫助金融機構初步實現瞭在觀察視角上從“個人維度”到“全局關系”的轉變,反欺詐手段“由點到面”的提升,個體隱藏關聯欺詐風險“由淺到深”的挖掘。未來雲圖的創新之路不會止步。對於雲圖,入選“監管沙盒”意味著引領行業向前發展責無旁貸的義務和使命,同盾除將全面深化雲圖在平臺+產品+咨詢於一體的核心競爭優勢外,下一步將致力於雲圖產品相關標準的制定,讓知識圖譜技術更“普適”、“標準”、“通用”,真正成為眾多金融機構的基礎設施,為數字化轉型與新基建發展助力。

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