高额服务费，真的合理吗？

带叔前两天收到一条私信，私信的人自称小刘。

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他之前在某网贷平台借了50000元，贷款期限是24个月，分24个月还清，借款协议标明的年化利率为10%。

也就是每个月要还款2307！

但当小刘通过app还款时才得知：自己当月要还3392元，根本不是之前说好的2307元——也就是两年的利息高达81408—50000=31408元！

如此算来，两年利率则高达52%。

小刘吓得虎躯一震，连忙致电平台客服问清原因。

“明明我们说好10%的年利率，他凭啥让我还这么多？”

平台客服的回答令小刘哑口无言：

“除了利息，我们还有服务费以及基金管理费26040元，服务费占本金的52%。”

也就是说，小刘明明只到账50000，但却相当于还了贷款比50000高出许多的利息。

于是小刘找到带叔寻找帮助，希望带叔能动用自己身边的资源帮他要回这26040块。

听完整个过程后，带叔当场就确定平台的做法是：

收取高额服务费。

那么，这种所谓“服务费”，是否是违法的呢？

首先，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第26条、29条和31条，法院保护年化利率在24%内的贷款利息；

对于24%-36%的部分,借款人未支付该部分利息的不予支持，已支付该部分利息要求返还的也不予支持；

超过36%的部分无效，借款人已支付的利息超过36%的部分可要求出借人返还。

但像小刘遇到的这种情况——平台为了规避“高利贷”的行为监管，安排借款人与不同主体签订协议，而是将利息和各类服务费分开计算。

但现在有很多明确的法律规定：

所有的所谓中介费、服务费等各种费用，最终都要折算成年化利率在计算利息；此类平台收取的各种费用，都是分摊到每个月的还款中。

比如小刘的情况，他一共多还了10557元，分摊成24个月，每个月要多还440元的金额！

也就是说，此平台是打着正常贷款的旗号，做着实实在在高利贷的行为。

虽然表面利息低至10%，但平台收取的如管理费、审核费、手续费、保证金等各种费用合计分摊远却早已超过了合法利率。

另外，带叔在此声明：

既然是贷款合同，就不存在“服务”关系，超出债权债务关系的，就是已经违反了《合同法》的规定，所以当然是不合法的。

听闻，小刘才松了一口气：原来这26040元是不需要付的！

随后小刘添加了带叔的微信，按照自己的需求选择了最合适自己的套餐方案，并配合地提供了所需证据证明。

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接下来，带哥与律师方取得了联系，并确定了律师方完全有能力接手这个案子；然后帮助小刘与我方律师取得了联系。

于是带叔又在端午前夕顺利帮助了一位小伙伴，实在是以此为荣啊！